Aplikácie ekonomickej a finančnej matematiky Katka Lučivjanská
1. Na výlete v Prahe Rôzne meny a rôzne drahé spôsoby ich zmeny 2. Investície s rizikom Nástrahy a riziká investovania pomocou čítania grafov
1. Na výlete v Prahe Rôzne meny a rôzne drahé spôsoby ich zmeny
S rodičmi na výlet do Prahy Janko sa chystá s rodičmi na výlet do Prahy. V Českej republike na rozdiel od Slovenska nepoužívajú eurá, ale české koruny. Prevod eura na koruny môže byť rôzne drahý. Za rovnaké množstvo eur dostaneme menej českých korún. Nástrahy pri prevode peňazí z jednej meny na druhú 1. Valuty a devízy 2. Skryté poplatky 3. Dynamický prepočet v bankomate a v obchode 4. Rôzne banky, rôzne prístupy
S rodičmi na výlet do Prahy Devízy, devízový kurz Používa sa pri bezhotovostných platbách. Valuty, valutový kurz Používa sa pri platbách - predaji alebo nákupe cudzej meny v hotovosti. Rozhodnite, či ide o devízový alebo valutový kurz 1. Kúpite si nové tričko na čínskej stránke v dolároch. 2. V Prahe si kúpite knižku a zaplatíte slovenskou kartou. 3. V Budapešti si vyberiete maďarské forinty z bankomatu. 4. Idete do zmenárne v Košiciach a zmeníte si eurá na české koruny. 5. Idete do banky v Prahe a zmeníte si eurá na české koruny.
Meníme v banke a zmenárni Zmenáreň Predaj Nákup A je to! Ber to! Cúvaj! 26,03 CZK/EUR 26,60 CZK/EUR 26,15 CZK/EUR 25,16 CZK/EUR 24,76 CZK/EUR 25,55 CZK/EUR Jednou z možností ako sa dostat ku peniazom v inej mene je zmenit si eurá na české koruny v zmenárni. Uvažujte tri zmenárne s výmennými kurzami pre českú korunu uvedené v tabul ke. Zmenáreň Ber to! sa pýši tým, ze nemá žiadne dodatočné poplatky. Zmenáreň A je to! má poplatok 2% zo sumy a zmenáreň Cúvaj! až tri percentá, min. však 5 EUR.
Meníme v banke a zmenárni Zmenáreň Predaj Nákup 1. Ktorú zmenáreň by ste si vybrali, ak chcete zmeniť 3000 českých korún? A je to! 26,03 CZK/EUR 25,16 CZK/EUR 2. Ktorú zmenáreň by ste si vybrali, ak chcete zmenit' 30000 českých korún? Ber to! 26,60 CZK/EUR 24,76 CZK/EUR 3. Ako to, že zmenáreň bez poplatkov nie je najvýhodnejšia? Cúvaj! 26,15 CZK/EUR 25,55 CZK/EUR 4. Po výlete v Prahe sa vám zvýšili peniaze, konkrétne 500 českých korún. V ktorej zmenárni ich zmeníte (predpokladáte, že sa výmenné kurzy nezmenili). 5. Koľko by ste ušetrili, ak by ste už na začiatku vedeli, že miniete o 500 CZK menej a nemenili by ste ich zbytočne?
V obchode v Prahe platíme kartou a terminál sa spýta: chcete platiť v EUR alebo CZK? Z bankomatu v Prahe vyberáme hotovosť a bankomat sa spýta: chcete konvertovať vyberané CZK na EUR?
Rôzne prepočty pri platbách a výberoch Dynamický prepočet + výber v cudzej mene prepočítaný na euro osobitným konverzným kurzom stanoveným bankou, ktorá daný bankomat prevádzkuje, alebo ktorá prevádzkuje daný terminál v obchode + vaša banka môže účtovať vysoký poplatok za výber v cudzej mene a tento dynamický prepočet spôsobí, že vašej banke príde správa akoby ste už vyberali vo vašej domácej mene Prepočet vašou bankou + suma transakcie bude prepočítaná aktuálnym kurzom banky, ktorá vydala vašu platobnú kartu (vaša banka). + prepočet robený štandardne cez kurzový lístok kartovej spoločnosti (MasterCard alebo VISA) a následne ho môže upraviť banka individuálne + prepočet sa nerobí v deň transakcie, ale v deň spracovania transakcie (zvyčajne 2 prac. dni neskôr)
Dynamický prepočet alebo prepočet bankou? Kubo vyberal v Prahe dňa 14.7.2014 VISA kartou sumu 2000 českých korún. Pri dynamickom prepočte sa v daný deň používa kurz 1 EUR= 25,2398 CZK. Kurz VISA, ktorý bol platný v deň spracovania transakcie 16.7.2014 vo VISA je 1 EUR=27,3112 CZK. Za výber z bankomatu v EUR účtuje Kubova banka poplatok 2 EUR, pri výbere v cudzej mene poplatok v sume 1%, minimálne však 6,50 EUR. Ktorá možnost' je pre Kuba výhodnejšia?
Dynamický prepočet alebo prepočet bankou? Kubo vyberal v Prahe dňa 14.7.2014 VISA kartou sumu 2000 českých korún. Máme nasledujúce informácie: Kurz Poplatky Dynamický prepočet v daný deň 25,2398 CZK/EUR Výber z bankomatu v EUR 2 EUR Kurz karty VISA v deň spracovania 16.7.2014 27,3112 CZK/EUR Výber z bankomatu v cudzej mene 1% zo sumy, min. 6,50 EUR Ktorá možnost' je pre Kuba výhodnejšia? Využiť dynamický prepočet v bankomate, alebo nechať konverziu na jeho banku?
Skutočnosť je oveľa komplikovanejšia... Každá banka má svoj vlastný prepočet, ktorý môže byť rozdielny pre (hotovostné) výbery a (bezhotovostné) platby. Spoločný menovateľ je, že vždy ide o prepočet v deň spracovania/zúčtovania.
Platby Výbery Prepočet SLSP VISA MasterCard devíza nákup devíza nákup valuta nákup valuta nákup z domácej meny na euro z domácej meny na euro v Európe z domácej meny na USD a následne na EUR mimo Európy VÚB VISA MasterCard VISA kurz MasterCard kurz VISA kurz MasterCard kurz z domácej meny na euro z domácej meny na euro Tatrabanka VISA kurz VISA a devíza predaj kurz VISA a devíza predaj z domácej meny na USD a z USD na EUR ČSOB Obe karty devíza predaj devíza predaj z domácej meny na euro UniCredit VISA Mastercard devíza nákup devíza nákup valuta nákup valuta nákup ako SLSP Zdroj: https://www.investujeme.sk/clanky/platite-kartou-v-zahranici-kurz-sa-dozviete-az-par-dni-po-platbe/
Čo vyčítať z tabuľky o bankách? + Čo nesedí s našimi definíciami? + V ktorej banke budú asi najdrahšie výbery z bankomatov? + V ktorej banke budú asi najdrahšie platby cez internet? + Všimli ste si ešte niečo zaujímavé? + Domáca úloha pre žiakov: Test platieb https://www.mesec.cz/clanky/kurzy-platebnich-karet-2016-platby-u-obchodniku-test/
Ako ušetriť pri najbližšom výlete? Zoberte si pod lupu zmenárne a banky vo vašom okolí. Zapnite mozgové závity a nájdite možnosť, ktorá je pre vás aktuálne najvýhodnejšia!
2. Investície s rizikom Snažíme sa porozumieť nástrahám a rizikám investovania pomocou čítania grafov
Na rozbehnutie domáci rozpočet 1400 1200 1000 Príjmy Výdaje 1400 1200 1000 Ostatné Bývanie Strava 800 800 600 600 400 400 200 200 0 Marec Apríl Máj Jún 0 Marec Apríl Máj Jún
Otázky 1. V ktorom mesiaci bola rodina schopná usporiť najviac? 2. V ktorom mesiaci mala rodina výdavky vyššie ako príjmy? 3. Čo mohol byť dôvod zvýšených výdavkov? (V akých situáciách môže mať rodina zvýšené výdavky?) 4. Ktoré výdavky sa zdajú byť najstabilnejšie počas daného obdobia? (Skúste rozmeniť danú kategóriu na menšie položky.) 5. Koľko percent z májových príjmov (resp. výdavkov) tvoria výdaje na stravu?
Investujeme do fondov Dnes chcete investovať do jedného z fondov Akciový fond Indexový fond Konzervatívny fond Poznáte ako sa fondy vyvíjali za posledný rok. Na základe akých informácií z grafu sa budete rozhodovať? Pomenujte čo najviac výhod a nevýhod jednotlivých fondov. Pomenujte, ako by ste si inak ešte vedeli zobraziť dáta, aby ste lepšie videli určité vlastnosti.
január 02 august 02 marec 03 október 03 máj 04 december 04 júl 05 február 06 september 06 apríl 07 november 07 jún 08 január 09 august 09 marec 10 október 10 máj 11 december 11 júl 12 február 13 september 13 apríl 14 november 14 jún 15 január 16 august 16 marec 17 október 17 Investujeme do fondov 10,00 9,00 8,00 7,00 6,00 5,00 4,00 3,00 2,00 1,00 0,00 Indexový fond Akciový fond Konzervatívny fond
máj 08 september 08 január 09 máj 09 september 09 január 10 máj 10 september 10 január 11 máj 11 september 11 január 12 máj 12 september 12 január 13 máj 13 september 13 január 14 máj 14 september 14 január 15 máj 15 september 15 január 16 máj 16 september 16 január 17 máj 17 september 17 Iný začiatok investície máj 2008 2 1,8 1,6 1,4 1,2 1 0,8 0,6 0,4 0,2 0 Indexový fond Akciový fond Konzervatívny fond
december 08 marec 09 jún 09 september 09 december 09 marec 10 jún 10 september 10 december 10 marec 11 jún 11 september 11 december 11 marec 12 jún 12 september 12 december 12 marec 13 jún 13 september 13 december 13 marec 14 jún 14 september 14 december 14 marec 15 jún 15 september 15 december 15 marec 16 jún 16 september 16 december 16 marec 17 jún 17 september 17 Iný začiatok investície december 2008 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 Indexový fond Akciový fond Konzervatívny fond
január 02 jún 02 november 02 apríl 03 september 03 február 04 júl 04 december 04 máj 05 október 05 marec 06 august 06 január 07 jún 07 november 07 apríl 08 september 08 február 09 júl 09 december 09 máj 10 október 10 marec 11 august 11 január 12 jún 12 november 12 apríl 13 september 13 február 14 júl 14 december 14 máj 15 október 15 marec 16 august 16 január 17 jún 17 Hodnota 1 eur po 1 mesiaci 1,3 1,2 1,1 1 0,9 0,8 0,7 Fond A Fond B Fond C
január 02 apríl 02 júl 02 október 02 január 03 apríl 03 júl 03 október 03 január 04 apríl 04 júl 04 október 04 január 05 apríl 05 júl 05 október 05 január 06 apríl 06 júl 06 október 06 január 07 apríl 07 júl 07 október 07 január 08 apríl 08 júl 08 október 08 január 09 apríl 09 júl 09 október 09 január 10 apríl 10 júl 10 október 10 január 11 apríl 11 júl 11 október 11 január 12 apríl 12 júl 12 október 12 Hodnota 1 eur po piatich rokoch 7 6 5 4 3 2 1 0 Indexový fond Akciový fond Konzervatívny fond
Na konci úlohy 1. Skúste zhrnúť dve ponaučenia z grafov, ktoré ste videli.
Do budúcnosti Aktuálne pracujem aj na ucelených metodikách z týchto (a iných) tém Pripomienky ľubovoľného rázu sú preto viac ako vítané
Spätná väzba je vítaná! Tu a teraz, alebo hocikedy na katarina.lucivjanska@upjs.sk